Schema Instrumente Financiare — Investitii Productive IMM

Împrumut cu dobânda subvenționată + 40% capital rebate (grant nerambursabil)

Regiunile Nord-Est | Sud-Est | București-Ilfov (parțial)

Instrument Financiar | FEDR | ADR NE + ADR SE + ADR BI | Banca de Investiții si Dezvoltare SA | PR NE/SE/BI 2021-2027

Pana la 5.000.000 euro împrumut avantajos pentru investiția ta — din care 40% grant nerambursabil daca finalizezi la timp

Schema de ajutor de stat prin Instrumente Financiare (IF) oferă microîntreprinderilor, întreprinderilor mici si mijlocii din Regiunile Nord-Est, Sud-Est si București-Ilfov acces la finanțare pentru investiții inițiale productive. Produsul financiar combina un împrumut cu dobândă subvenționată (0% pe componenta publica) cu un grant nerambursabil (capital rebate) de 40% din valoarea împrumutului, acordat conditionat de finalizarea investitiei.

Nu este un grant clasic nerambursabil — este un produs financiar structurat, acordat prin intermediari financiari selectati de Banca de Investitii si Dezvoltare SA (BID SA). Solicitarea se depune direct la unul din intermediarii financiari (banci sau alte institutii financiare) selectati pentru implementarea schemei.

Ce este acest produs financiar si cum functioneaza?

Spre deosebire de un grant clasic, aceasta schema functioneaza ca un instrument financiar — un imprumut combinat cu un grant conditional. Banii nu vin de la ADR, ci de la un intermediar financiar (banca sau institutie financiara), din Fondul de Participare Regional constituit de ADR NE, ADR SE si ADR Bucuresti-Ilfov, completat cu resurse proprii ale intermediarului.

Cum functioneaza in practica:

Imprumuti 1.000.000 euro → platesti dobanda pietei numai pentru 300.000 euro (partea bancii) → pentru 700.000 euro din fonduri publice, dobanda este 0. Daca finalizezi investitia la timp: 400.000 euro se transforma in capital rebate (grant nerambursabil) — practic rambursezi doar 600.000 euro in loc de 1.000.000 euro.

Durata maxima a imprumutului este de 84 de luni (7 ani), cu o perioada de gratie de maxim 24 de luni pentru proiecte cu constructii sau 18 luni pentru achizitii de echipamente, in care se plateste dobanda doar pentru componenta bancii.

Unde se poate implementa investitia?

Schema se aplica in trei regiuni de dezvoltare, cu alocari publice distincte:

Conditii de eligibilitate pentru beneficiarul final

Pot aplica microintreprinderile, intreprinderile mici si mijlocii (NU intreprinderile mari) cu investitie initiala in sectoarele eligibile din Anexa 1 la schema. Schema se adreseaza IMM-urilor cu capacitate de rambursare a imprumutului.

✓  Microintreprinderi, intreprinderi mici sau mijlocii conform Legii 346/2004 si Anexei I la R(UE) 651/2014

✓  Activitate economica in sectoarele din Anexa 1 la schema (CAEN eligibil autorizat la locul de implementare)

✓  Sediu sau punct de lucru in Regiunile Nord-Est, Sud-Est sau Bucuresti-Ilfov (localitati eligibile)

✓  Capacitate de rambursare a imprumutului demonstrata prin plan de afaceri si istoricul financiar

✓  Contribuitie proprie de minimum 25% din cheltuielile eligibile, din resurse fara sprijin public

✓  Nu a efectuat relocari la locatia investitiei in ultimii 2 ani si se angajeaza sa nu o faca in urmatorii 2 ani

✓  Nu este intreprindere in dificultate financiara

✓  Nu se afla in insolventa, executare silita, reorganizare judiciara sau lichidare

✓  Fara obligatii fiscale restante neachitate sau neesalonate

✓  Fara decizii de recuperare a unui ajutor de stat neexecutate

✗  Intreprinderi mari (nu sunt eligibile in aceasta schema)

✗  Sucursale, agentii, reprezentante sau alte unitati fara personalitate juridica

✗  Firme din sectoarele excluse: pescuit, agricultura primara, siderurgie, carbune, transport, energie, broadband, tutun, nucleara

✗  Investitii demarate inainte de depunerea cererii la IF

✗  Proiecte care vizeaza exclusiv economie de energie, internaționalizare sau digitalizare fara investitii corporale/constructii

Ce se poate finanta?

Se finanteaza exclusiv investitii initiale productive — infiintare unitate noua, extindere capacitate, diversificare productie sau schimbare fundamentala a procesului de productie. O investitie de inlocuire simpla nu este eligibila.

Cheltuieli eligibile:

✓  Lucrari de construire/modernizare/extindere a spatiilor de productie sau prestare servicii (cu sau fara autorizatie de construire), intrinsec legate de investitia initiala

✓  Achizitia de echipamente si utilaje noi (mijloace fixe), alimentate exclusiv electric — NU se accepta echipamente pe combustibili fosili

✓  Active necorporale: brevete, licente, know-how, drepturi de proprietate intelectuala, programe informatice, marci comerciale — strict necesare proiectului si amortizabile

✓  Teren — in limita a 10% din contributia Programelor Regionale (sau 15% pentru situri abandonate/utilizate industrial)

✓  Cladiri

Cheltuieli NEeligibile (selectie):

✗  Echipamente si utilaje pe combustibili fosili (inclusiv biocombustibili)

✗  Echipamente second-hand

✗  Lucrari de intretinere, reparare sau mentenanta (care nu sunt parte a investitiei initiale)

✗  Costuri operationale: salarii, chirie, energie, consumabile, administrative

✗  Leasing, amortizare, dobanzi, prime de asigurare, taxe si comisioane aferente creditului

✗  Cheltuieli efectuate inainte de depunerea cererii la IF

✗  Obiecte de inventar (sub valoarea mijlocului fix)

Cat si in ce conditii se finateaza?

Structura imprumutului:

70% din imprumut provine din Fondul de Participare Regional (contributi ADR-uri din fonduri UE + nationale) — dobanda 0% pe aceasta componenta. 30% din imprumut provine din sursele proprii ale Intermediarului Financiar (banca) — dobanda pietei pe aceasta componenta.

Capital rebate (elementul-cheie):

Daca investitia este finalizata in termenul asumat prin contractul de finantare (nu mai tarziu de 30 septembrie 2029), beneficiarul primeste capital rebate = 40% din valoarea totala a imprumutului. Aceasta suma se aplica in rambursarea principalului — practic, 40% din imprumut devine nerambursabil.

Daca investitia NU este finalizata in termenul de gratie (dar este finalizata pana la 30.09.2029): nu se acorda capital rebate, dar beneficiarul continua sa plateasca dobanda 0 pe componenta publica pentru restul perioadei de creditare.

Intensitatea maxima a ajutorului de stat (ESB) respecta hartile regionale UE 2022-2027: 60-75% pentru Regiunile Nord-Est si Sud-Est (zone ‘a’) si 35-45% pentru Bucuresti-Ilfov (zona ‘c’). Contributia proprie minima este 25% din cheltuielile eligibile.

Durabilitate: investitia trebuie mentinuta in regiune minimum 3 ani de la data finalizarii. Termenul limita pentru finalizarea investitiei si efectuarea platilor: 30 septembrie 2029.

Cine sunt actorii si cum se acceseaza?

Schema functioneaza pe un lant de actori, fiecare cu roluri clar definite:

✓  ADR Nord-Est, ADR Sud-Est, ADR Bucuresti-Ilfov — furnizori ai ajutorului de stat, semneaza Acordul de Finantare cu BID SA

✓  Banca de Investitii si Dezvoltare SA (BID SA) — administrator al Fondului de Participare Regional, selecteaza Intermediarii Financiari

✓  Intermediarii Financiari (banci, institutii financiare) — evalueaza eligibilitatea, semneaza contractele de finantare cu beneficiarii finali, administreaza imprumuturile

✓  Beneficiarul final (IMM-ul tau) — depune solicitarea la IF, semneaza contractul, implementeaza investitia, rambursaza imprumutul

Accesul la finantare se face direct la unul din Intermediarii Financiari selectati de BID SA, pe baza normelor proprii ale acestora, suplimentar fata de conditiile schemei. Lista IF-urilor disponibile va fi publicata pe website-ul BID SA si al ADR-urilor dupa finalizarea procedurii de selectie.

Cum lucram impreuna

De la verificarea eligibilitatii pana la obtinerea capital rebate, echipa Aros Finance te insoteste la fiecare etapa.

Intrebari frecvente

Ce inseamna capital rebate si cand il primesc?

Capital rebate este echivalentul unui grant nerambursabil de 40% din valoarea totala a imprumutului acordat. Se aplica in rambursarea principalului imprumutului si se acorda CONDITIONAT de finalizarea investitiei in termenul de gratie asumat prin contractul de finantare cu IF-ul (si nu mai tarziu de 30 septembrie 2029). Daca finalizezi investitia la timp: dintr-un imprumut de 1.000.000 euro, rambursezi efectiv 600.000 euro (40% = 400.000 euro devin nerambursabili). Daca nu finalizezi la timp dar esti gata pana la 30.09.2029: nu primesti capital rebate, dar continui sa beneficiezi de dobanda 0 pe componenta publica.

Pot aplica daca sunt o microintreprindere cu 2 angajati?

Da. Schema se adreseaza tuturor IMM-urilor: micro, mici si mijlocii. Nu exista restrictii privind numarul de angajati sau cifra de afaceri, cu conditia sa nu te incadrezi in categoria intreprinderilor mari. Insa, spre deosebire de granturile clasice, aceasta schema implica un imprumut si o evaluare de bonitate — IF-ul va analiza capacitatea de rambursare.

Care este diferenta fata de un grant clasic (MySMIS)?

Principalele diferente: (1) Nu depui la ADR/MySMIS, ci la o banca selectata de BID SA. (2) Primesti un imprumut, nu un grant — dar 40% din imprumut devine nerambursabil daca finalizezi la timp. (3) Dobanda pe 70% din imprumut este 0. (4) Nu ai cofinantare proprie nerambursabila — contribuia ta minima de 25% este parte din cost, nu din grant. (5) Eligibilitatea este evaluata si de banca, nu doar de ADR.

Pot cumpara echipamente diesel sau pe gaz prin aceasta schema?

Nu. Un aspect restrictiv important al acestei scheme este ca echipamentele si utilajele achizitionate trebuie sa fie alimentate exclusiv electric. Echipamentele care functioneaza prin arderea oricarui tip de combustibil fossil — inclusiv biocombustibili — sunt explicit excluse de la finantare. Aceasta conditie este mai stricta decat in alte programe FEDR.

Firma mea are sediul in Bucuresti. Pot aplica?

Depinde de adresa locatiei de implementare a investitiei. Firma poate avea sediul social in Bucuresti, DAR investitia trebuie implementata intr-una din cele 27 de comune Ilfov eligibile listate in schema (zona ‘c’), sau in Regiunile Nord-Est sau Sud-Est. Municipiul Bucuresti NU este eligibil in aceasta schema.

Ce inseamna ca investitia trebuie sa fie initiala?

Investitia initiala inseamna: infiintarea unei unitati noi, extinderea capacitatii unei unitati existente, diversificarea productiei cu produse/servicii noi (costurile trebuie sa depaseasca cu 200% valoarea contabila a activelor reutilizate), sau schimbarea fundamentala a procesului de productie. O simpla inlocuire de echipamente uzate cu altele similare nu este eligibila.

Cand se deschide accesul la aceasta finantare?

Schema este aprobata si in curs de implementare prin Banca de Investitii si Dezvoltare SA. Intermediarii Financiari (bancile) se selecteaza printr-o procedura competitiva — dupa finalizare si semnarea Acordurilor Operationale, fiecare IF va lansa propriile produse in baza acestei scheme. Urmareste website-urile ADR NE, ADR SE, ADR BI si BID SA pentru anunturi. Contacteaza-ne pentru actualizari.

Cat costeste consultanta Aros Finance?

Consultanta initiala de eligibilitate (verificarea CAEN, localizare, tip investitie, estimare capital rebate) este complet gratuita, cu raspuns in maximum 48 de ore. Asistenta completa pentru elaborarea documentatiei si depunerea la IF se stabileste in functie de valoarea si complexitatea investitiei. Contacteaza-ne si discutam.